주택담보대출 금리 및 한도 은행별로 알아보기
주택담보대출 금리 및 한도는 은행에 따라서 조금씩 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 필요로 대출을 받을 때는 조금이라도 금리를 낮추기 위해서 은행별로 비교를 해보고 더 잘 맞는 곳을 선택해야 합니다.
만약에 하나하나 검색해서 찾아보는 것이 번거로우시다면 하단의 시중 은행의 금리와 한도를 기재해두었으니 참고 해서 비교해보시면 됩니다.
주택담보대출이란?
주택담보대출은 말 그대로 자신의 집을 담보로 걸고 은행에서 대출을 받는 것을 뜻합니다.
다만, 보유하고 있는 집이 없고 사고자 하는 집이 있다면 매매하려고 하는 집을 담보로 걸어서 대출을 받을 수도 있습니다.
새로 집을 사고자 주택담보 대를 이용하는 분들도 계시지만 그 외에 사업이나 가계 자금으로 이용하기 위해서 자신이 소유한 집을 담보로 거는 예도 있습니다.
나중에 대출금을 갚지 못하면 담보로 걸어두었던 집을 돌려받을 수 없으니 신중하게 알아보는 것이 좋습니다.
주택담보대출 신청 조건
주택담보 대를 신청할 수 있는 대상자 조건으로는 몇 가지가 있습니다.
우선 만 19세 이상 내국인이면서 근로자 혹은 사업 소득이 있는 사업자여야 합니다. 또한, 무주택자 혹은 1주택자가 가능하며 파산이나 연체와 같은 신용 문제가 없어야 합니다.
기본적으로 갖춰야 하는 조건은 이와 같으며, 이 외에 은행에 따라서 조금씩 조건이 더 붙을 수 있고 차이가 있을 수 있습니다.
또한, KB 시세가 확인할 수 있어야 주담대 신청이 가능하며 본인이 소유하고 있는 집이 아닌 배우자와 공동명의로 되어 있는 집 역시 담보로 가능합니다.
투기 과열 지구의 아파트라면 시세가 15억이 넘으면 전세금을 반환하는 목적인 생활 안정 자금은 대출이 불가합니다.
주택담보대출 금리
주택담보대출 금리는 은행에 따라서 차이가 있습니다.
신한은행 : 4.64~5.55%
농협은행 : 4.86~6.40%
하나은행 : 4.13~4.73%
국민은행 : 4.08~5.48%
기업은행 : 6.31%~6.71%
우리은행 : 5.89~6.89%
카카오뱅크 : 4.18~5.18%
여기서 검사해야 하는 부분이 하나 있는데요. 최근 들어서 주담대 금리가 조금씩 낮아지고 있다는 점입니다.
그 중에서 케이뱅크와 카카오은행의 경우 최저 금리가 3%대까지 떨어졌다가 다시 4%대로 올랐습니다. 해당 상황을 보면 다시 한번 금리가 내려갈 수 있으니 주담대 계획을 하고 계시는 분들이라면 매일 금리 체크를 해보시는 게 좋습니다.
주택담보대출 한도
주택담보대출을 받고자 한다면 한도가 얼마나 나오는지도 알아야 주택 구매나 가계 자금으로 이용할 때 유용합니다.
주택담보대출 한도를 조회해볼 수 있는 계산기가 있습니다.
대출 금액을 기준으로 확인할 때는 계산 대상을 LTV로 선택을 하고 나서 주택의 유형 그리고 주택 지역 등 정보를 확인하여 검사하고 마지막에 방 개수까지 써주면 계산이 완료됩니다.
만약 주택 가격을 기준으로 할 경우에는 계산 대상을 대출 가능 금액으로 선택하고 같이 나머지 정보를 입력해주시면 됩니다.
주담대 한도를 조회하는 방법으로는 LTV, DTI, SDR 이렇게 세 가지가 있습니다.
LTV는 주택담보 대출의 비율입니다. 주택의 가격에 대비해서 대출을 받을 수 있는 비율을 뜻하죠. 만약에 LTV가 50%라고 한다면 주택 가격 대비 50%까지 대출을 받을 수 있다는 뜻입니다. 집의 가격이 만약 3억이라고 가정한다면 LTV가 50%일 경우 1억 5천까지 대출을 받을 수 있습니다.
이는 지역마다 조금씩 차이가 있으며, 투기 과열 지역이나 비규제 지역 등 지역에 따라서 다를 수 있으니 참고하시면 됩니다.
?DTI는 총부채의 상환 비율입니다. 내가 버는 소득을 기준으로 대출 원리금 갚는 비용의 상한선을 뜻하죠. 직장인이라면 연봉에서 대출 원리금을 갚는 비용 중 상한선을 말하며, 자영업자와 사업자는 사업 소득을 기준으로 합니다. 참고로 대출 원리금이란 대출을 받은 원금과 이자를 합쳐서 말하는 단어이니 참고해주시면 됩니다.
?SDR은 총부채 원리금 상환의 비율을 뜻합니다. 본인이 빌린 모든 빚을 기준점으로 삼아서 빌릴 수 있는 상한선을 정하는 것이죠. 이는 단순히 주담대 뿐만 아니라 학자금이나 개인적으로 빌린 대출, 자동차 대출, 카드 대출, 전세금 대출 등등 모든 부채를 기준으로 삼기 때문에 더 까다로울 수밖에 없습니다.
주택담보대출 신청 방법
주택담보대출 신청하는 방법은 해당 은행에 따라서 다릅니다. 앱이나 인터넷 뱅킹 직접 방문 등을 통해 진행할 수 있으며 필요한 서류 또한 조금씩 차이가 있습니다.
기본적으로는 재직 증명서(사업자는 사업자 확인 서류), 소득 확인 서류, 주민등록등(초)본, 가족 관계 증명서 등이 필요합니다.
그 외에 매매 계약서나 임대차 계약서 등이 필요하니 은행에 문의해보시면 더욱 정확하게 확인할 수 있습니다.
주택담보대출 상환 방법
주택담보 대를 상환하는 방법은 원금 균등 분할 상환, 원리금 균등 분활 상환 두 가지 방법이 있습니다.
어떤 것이 더 잘 맞을지 검사해보고 결정하는 것이 좋으며, 이용 기간은 나이에 따라 조금 달라집니다.
만 39세 이하의 청년은 15년, 25년, 35년, 45년 중에 선택할 수 있으며 만 40세 이상의 일반인이라면 15년, 25년, 35년, 40년 중에 선택할 수 있습니다.
이렇게 해서 주택담보대출의 신청 조건과 한도 및 금리를 알아봤습니다. 금리는 매일 같이 달라지기 때문에 주택담보 대를 받을 계획이 있으시다면 꾸준하게 검사해보시는 것을 추천합니다.